ПДН
Показатель долговой нагрузки
Определение
ПДН — Показатель долговой нагрузки — отношение всех ежемесячных кредитных платежей заёмщика к его подтверждённому доходу. Используется БВУ и крупными МФО Казахстана для оценки риска кредитования. По требованиям АРРФР — не должен превышать 50% для большинства продуктов.
Пример из практики Казахстана
Доход Дамира — 350 000 ₸/мес. Платежи: ипотека 130 000 + автокредит 50 000 + кредитная карта 20 000 = 200 000 ₸. ПДН = 200 000 / 350 000 = 57%. БВУ откажут в новом кредите. МФО могут одобрить минимальную сумму, но под максимальную ставку.
Где регулируется
Постановления АРРФР о расчёте ПДН (2020 с обновлениями 2022, 2024). Закон РК «О банках и банковской деятельности».
Типичные ошибки заёмщиков
Главная ошибка — не учитывать долги перед родственниками и неформальные займы. Они не попадают в ПДН по документам, но влияют на реальную нагрузку. Вторая ошибка — брать кредит в МФО, когда ПДН в банках уже за 50% — это прямой путь в долговую яму.
Практический расчёт и пример
Расчёт ПДН для нового кредита. Доход 250 000 ₸. Текущие платежи 70 000 ₸. Новый микрозайм 50 000 ₸ × 14 дн — приравнивается к платежу 50 000 ₸/мес для расчёта. Новый ПДН = (70 000 + 50 000) / 250 000 = 48%. Граница пройдена впритык — заявка одобрится, но под высокую ставку.
История термина в Казахстане
ПДН внедрён в Казахстане АРРФР в 2020 году как механизм борьбы с закредитованностью. До этого банки и МФО оценивали платежеспособность субъективно. С 2024 года ПДН учитывает все долги, видимые в БКИ.
Связанные термины
Что почитать дальше
Подготовлено редакцией zaim-24.kz · Источники: законы РК, нормативные акты АРРФР, открытые финансовые источники. Дата редакции: 20 мая 2026. Редакционная политика.