Что делать при просрочке микрозайма в МФО

Просрочка — стрессовая ситуация, но не катастрофа. По закону РК у заёмщика есть права, ограничивающие возможные последствия. Главное — действовать быстро и осознанно.

День 1: не паникуйте, оцените ситуацию

В первый день просрочки серьёзных последствий ещё нет. Большинство МФО даёт grace-период в 1–3 дня перед начислением пени (хотя по договору пеня начисляется с первого дня). Ваши шаги:

• Откройте личный кабинет МФО и узнайте текущую сумму долга;
• Поймите, можете ли вы вернуть в течение 3–7 дней — если да, ситуация решается просто доплатой пени;
• Если не можете в ближайшую неделю — переходите к шагу 2.

День 2–7: связь с МФО

Не игнорируйте звонки и СМС от МФО. Игнорирование — путь к коллекторам. Что делать:

1. Позвоните в поддержку МФО сами. Объясните ситуацию: «У меня просрочка, причина — потеря работы / болезнь / задержка зарплаты. Прошу рассмотреть возможность реструктуризации».
2. Запросите письменное соглашение. Все договорённости — на бумаге или в чате с скриншотами. Устные обещания МФО юридически слабы.
3. Попросите реструктуризацию — изменение графика без новых займов. По закону РК МФО обязана рассмотреть письменное заявление в течение 14 дней.

Что МФО НЕ имеет права делать

По законам РК «О коллекторской деятельности» и «О защите прав потребителей финансовых услуг» МФО и коллекторы ОБЯЗАНЫ соблюдать ограничения:

• Звонить не более 1 раза в сутки и не более 5 раз в неделю;
• Не звонить в нерабочее время (с 22:00 до 6:00) и в выходные;
• Не разглашать персональные данные третьим лицам (включая родственников, соседей, коллег);
• Не угрожать, не оскорблять, не применять насилие;
• Не пытаться взыскать сумму больше двукратной суммы основного долга — это потолок по закону.

Что делать, если МФО нарушает закон

1. Записывайте звонки на диктофон (предупредите оппонента);
2. Сохраняйте скриншоты СМС и переписки;
3. Подайте жалобу в АРРФР через форму на сайте регулятора;
4. В тяжёлых случаях — заявление в полицию и Союз защиты прав потребителей.

День 30+: передача коллекторам

После 30–60 дней просрочки МФО обычно передаёт долг коллекторскому агентству (или продаёт через цессию). Это не страшно — коллекторы тоже обязаны соблюдать закон. Главное — общаться, искать компромисс, не идти на конфликт.

Когда дело доходит до суда

При просрочке 90+ дней и отсутствии диалога МФО или коллектор может подать в суд. Ваши права:

• Получить копию иска и подготовить возражения;
• Запросить пересчёт долга (часто там есть ошибки в пользу кредитора);
• Просить суд о рассрочке исполнения решения;
• Использовать помощь юриста (для финансовых дел в РК много бесплатных консультаций).

Главные принципы при просрочке

1. Не молчать. Игнор = коллекторы = суд = испорченная КИ на 7 лет.
2. Не брать новые займы для покрытия старых, если не уверены, что вернёте. Это долговая спираль.
3. Знать свои права. Закон РК на стороне заёмщика чаще, чем кажется.
4. Документировать всё. Скриншоты, записи, копии — ваша защита.

---

Автор: Редакция zaim-24.kz. Материал подготовлен в соответствии с редакционной политикой. Дата редакции: 2026-05-18.