Дополнительные платежи
Скрытые комиссии в стоимости займа
Определение
Дополнительные платежи — обязательные платежи сверх процентной ставки, которые увеличивают реальную стоимость займа: страховка, СМС-оповещения, обслуживание счёта, комиссия за перевод. По закону РК должны быть включены в ГЭСВ и ПСК.
Пример из практики Казахстана
В договоре МФО написано «ставка 0,02% / день» — заёмщик ждёт переплату 140 ₸ за 14 дней (на 50 000 ₸). Но в анкете предотмечено: «страхование заёмщика 700 ₸» + «СМС-пакет 500 ₸» = +1 200 ₸. Реальная переплата — 1 340 ₸, или почти в 10× больше заявленной. Это и есть дополнительные платежи.
Где регулируется
Закон РК «О микрофинансовой деятельности», «О рекламе финансовых услуг» — требуют раскрытия всех платежей в ГЭСВ.
Типичные ошибки заёмщиков
Главная ошибка — пропускать предотмеченные галочки в анкете. По закону РК все доп.платежи должны быть отдельными опциями (а не обязательными). Если страховка обязательна — это нарушение, можно жаловаться в АРРФР. Вторая — не сверять заявленную ГЭСВ с фактической переплатой по договору.
Практический расчёт и пример
Расчёт. Заём 100 000 ₸ × 30 дней. Базовые проценты: 100 000 × 0,02% × 30 = 600 ₸. Доп.платежи: страховка 1 500 + СМС 800 + обслуживание счёта 1 200 = 3 500 ₸. Реальная переплата — 4 100 ₸. ГЭСВ по факту (с доп.платежами) = (4 100/100 000)×(365/30)×100% = 50% годовых. Заявленная была 7,3%.
История термина в Казахстане
Проблема скрытых платежей в МФО Казахстана была массовой в 2015-2020 годах. С 2020 года АРРФР ужесточил требования к раскрытию: ГЭСВ должна включать все обязательные платежи. Но «опциональные» галочки в анкете часто работают как скрытые комиссии.
Связанные термины
Что почитать дальше
Подготовлено редакцией zaim-24.kz · Источники: законы РК, нормативные акты АРРФР, открытые финансовые источники. Дата редакции: 20 мая 2026. Редакционная политика.